今回の記事では、積立ニーサの史上最強の20年間を試算し、どれだけ儲かるのかを分析してみました。楽天証券を利用して積立ニーサを始める方法や注意点を紹介し、実際に運用している結果も公開しています。この記事では、具体的な利回り別のシミュレーション結果や、積立ニーサが試算通りに行かない理由、そして歴史から見るリターンなどについて詳しく説明します。
目次積立ニーサ20年後の資産の注意点
積立ニーサを始める際に、「20年後はいくらぐらいになるのか？」と気になる方が多いでしょう。しかし、積立ニーサの20年という期間には注意が必要です。なぜなら、積立ニーサは20年で終わる制度というよりも、20年から40年の長期にわたる資産運用制度だからです。
例えば、2021年に40万円分の投資信託を購入した場合、その非課税運用期間は2041年までです。翌年2022年に購入した分は2042年まで、というように年ごとにずれていきます。これを繰り返すと、2042年までに新規購入したものは2061年まで非課税で運用できます。
つまり、積立ニーサは長期的な資産運用制度であり、20年後の資産額をシミュレーションするだけでは、正確な見通しを得るのは難しいのです。
利回り別の積立ニーサシミュレーション
多くの人がインデックス投資を積立ニーサで行っていますが、その年率リターンは平均して3%から7%とされています。今回はこの範囲でシミュレーションしました。
毎月33,333円（年間40万円）を積み立て、年率3%から7%で運用した場合の資産額を試算しました。さらに、8%や9%の高利回りでもシミュレーションしました。
まず10年目では、元本400万円に対して年率3%の場合465万円、年率5%で517万円、年率7%で576万円となりました。15年後には、元本600万円に対して年率7%で1000万円を超えます。20年後では、年率3%で1094万円、年率7%で1736万円、年率9%で2000万円を超えます。
30年後には、年率3%でも2000万円近く、年率7%では4066万円となります。このように、長期で運用すると大きなリターンが期待できます。
積立ニーサが試算通りに行かない理由
実際の株式市場は常に上下し、平均利回りを仮定した右肩上がりのグラフとは異なります。市場の動きに応じて投資信託の購入価額も変動し、その結果リターンも変わります。
ドルコスト平均法（毎月定額積立）を利用すると、価格が高い時には少なく、低い時には多く買うことができます。これにより、価格変動の影響を分散させ、長期的には利益を拡大することができます。
ただし、市場がどのようなチャートを描くかによってリターンは大きく異なります。例えば、最初に暴落が来てその後急騰する場合、低い値で多く購入できるため含み益が大きくなります。逆に、最初に急騰してその後暴落する場合、高値で多く購入することになり、最終的なリターンが少なくなる可能性があります。
歴史から見る積立ニーサのリターン
インデックス投資で人気のあるS&P 500の過去40年間のデータを用いて、どの時期が一番儲かるのかを試算しました。
2000年1月から2019年12月の20年間を見てみると、最初にITバブル崩壊があり、その後リーマンショックがありました。この時期に毎月330ドル（約33,333円）を積み立てた場合、投資元本は800万円ですが、最終的な運用額は1804.6万円となりました。
この期間は、最初に株価が低い時期が続き、その後の急騰で大きな含み益が得られたため、非常に高いリターンが期待できました。一括投資と比較しても、積立投資の方が同等以上のリターンを得られました。
積立ニーサの長期運用の魅力
30年間積み立て投資を行うと、老後2000万円問題を解決できる可能性があります。特に若い世代（18歳から34歳）が30年間資産運用を続けることで、老後に十分な資産を築くことができます。
視聴者層のデータを見ると、25歳から34歳が32.3%、18歳から24歳が多く、この年齢層は30年間の資産運用が可能です。積立ニーサだけで老後の資産形成が十分に期待できるでしょう。
市場の変動と積立投資
市場の変動は予測できないため、日々のニュースやSNSでの情報に惑わされることなく、毎月淡々と積み立てていくことが重要です。暴落の予兆があっても、長期的な視点で積立投資を続けることで、資産形成の目標を達成できるでしょう。
関連する質問と回答
1. 積立ニーサの平均利回りはどれくらいですか？
積立ニーサの平均利回りは、一般的には3%から7%とされています。ただし、運用する金融商品の選び方や市場の状況によって異なります。
2. 積立ニーサで20年後にどれくらいの資産が築けますか？
年率3%から7%で運用した場合、20年後には約1094万円から1736万円の資産が築けると試算されています。年率9%の場合は2000万円を超えることもあります。
3. ドルコスト平均法とは何ですか？
ドルコスト平均法とは、一定金額を定期的に投資する方法です。価格が高い時には少なく、低い時には多く買うことで、価格変動の影響を分散し、長期的にはリターンを安定させることができます。
4. 積立ニーサはいつ始めるのが良いですか？
できるだけ早く始めることが推奨されます。早く始めることで、長期的に資産を運用し、複利効果を最大限に活かすことができます。
5. 積立ニーサで老後2000万円問題は解決できますか？
30年間積み立て投資を行うことで、老後2000万円問題を解決できる可能性があります。特に若い世代が長期間運用を続けることで、十分な資産を築くことができます。
