株価が暴落すると、多くの投資家は不安を感じ、投資を躊躇します。しかし、実は暴落時こそ投資を始める絶好のチャンスです。この記事では、暴落中に積立NISAを始めるべき理由と、その背景にある経済理論、そして実際の運用方法について詳しく解説します。
目次なぜ積立NISAで投資を行うのか？
積立NISAは、長期的な資産形成を支援するための非課税制度です。金融庁が制定したこの制度は、「長期・積立・分散投資」を基本としています。具体的には以下のような特徴があります：
- 非課税枠が20年間有効：年間40万円までの投資が非課税で運用できます。
- 手数料の低い投資信託：購入できるのは手数料の低い投資信託のみで、広範な分散投資が可能です。
- ドルコスト平均法：年間上限額が40万円であるため、一括投資が制限され、自然と積立投資が促進されます。
金融庁がこのようなルールを設けた背景には、長期・分散・積立投資が確実に資産形成を成功させる手法であるという確信があります。
長期・分散・積立投資の効果
経済学の理論によれば、世界経済は長期的に見れば右肩上がりで成長していくという前提があります。これは人類が新たな商品やサービスを生み出し続け、発展していくからです。具体例として、馬車から自動車へ、そして電気自動車へと進化してきたように、技術の進歩とともに経済も成長していきます。
- 個別企業のリスク：個別企業に投資する場合、その企業が倒産するリスクがあります。
- 全世界への分散投資：全世界に分散して投資することで、個別リスクを最小限に抑えることができます。
このように、長期的に見れば世界経済は右肩上がりで成長していくため、分散投資を行えばその恩恵を受けることができます。
暴落中の投資はリスクが高いのか？
暴落時に投資を始めることはリスクが高いと感じるかもしれません。しかし、実際には暴落時こそ投資のチャンスと言えます。例えば、アメリカのS&P 500指数のチャートを見てみると、ITバブル崩壊やリーマンショックといった大きな暴落がありましたが、その後の回復期には一段と高い成長を見せています。
- 暴落後の回復：暴落前の最高値よりも現在の株価が上昇していることが多いです。
- バーゲンセール：暴落中は株価が割安になるため、買いのチャンスです。
投資家心理として、暴落中に投資を控えたいという気持ちは理解できますが、実際には暴落中にこそ積極的に投資を行うことで、後の大きなリターンを得ることができます。
ドルコスト平均法の効果
ドルコスト平均法とは、定額で定期的に投資を行う手法です。この方法を採用することで、以下のような効果が期待できます：
- リスク分散：暴落時には多くの株を安く買い、高騰時には少ししか買わないため、リスクが分散されます。
- 取得単価の低減：定期的に投資を行うことで、平均取得単価を下げることができます。
このように、ドルコスト平均法を利用することで、暴落中でも安定した投資成果を得ることができます。
積立NISAで安定的なリターンを得るためには
積立NISAで安定的なリターンを得るためには、以下のポイントに注意しましょう：
1. 機械的に積立を行う：自分の意志とは関係なく、定期的に投資を続けることが重要です。楽天証券ではクレジットカードで自動引き落としを利用することで、1%のポイントも付与されます。
2. 分散投資を行う：日本やアメリカだけに集中するのではなく、全世界に分散して投資を行うことでリスクを低減させます。
3. 長期的な視点を持つ：20年後のリターンを見据えて、目先の含み損にとらわれないことが重要です。
これらのポイントを守ることで、積立NISAを利用して安定的なリターンを得ることができます。
関連する質問と回答
Q1. 積立NISAは誰でも利用できますか？
A1. はい、積立NISAは日本国内に住む20歳以上の個人であれば誰でも利用可能です。ただし、年間の投資上限額は40万円で、非課税期間は20年間です。
Q2. 積立NISAと一般NISAの違いは何ですか？
A2. 積立NISAは長期積立を目的とした非課税制度で、年間投資上限額が40万円で非課税期間が20年間です。一方、一般NISAは年間120万円までの投資が非課税で、非課税期間は5年間です。積立NISAは手数料の低い投資信託が対象ですが、一般NISAでは個別株式も購入できます。
Q3. 暴落時に積立NISAを始めるメリットは何ですか？
A3. 暴落時には株価が割安になるため、安く買うことができます。また、ドルコスト平均法を利用することで、取得単価を下げることができ、長期的には大きなリターンが期待できます。
Q4. 積立NISAでどのような投資信託を選ぶべきですか？
A4. 手数料が低く、広範な分散投資が可能なインデックスファンドがおすすめです。具体的には、全世界株式や先進国株式、米国株式などが良い選択肢となります。
Q5. 積立NISAを中途解約することはできますか？
A5. はい、積立NISAを中途解約することは可能ですが、一度解約するとその年の非課税枠は再利用できません。長期的な投資を前提としているため、できるだけ続けることをおすすめします。
今回の解説が、皆さんの投資判断に役立つことを願っています。株価が暴落している今こそ、積立NISAを始める絶好のチャンスです。長期的な視点で投資を続け、堅実な資産形成を目指しましょう。
